存量房貸利率今起下調(diào)

市場翹首以盼的存量房貸利率下調(diào)，今日將正式啟動！

記者了解到，大部分存量房貸將在今日完成批量調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時間可能略晚，總體預計將在10月31日前全部完成。5000萬戶家庭、1.5億人口將獲益于本次調(diào)整。平均每年減少家庭利息支出約1500億元。

我國曾在去年進行過批量房貸利率調(diào)整，各銀行對調(diào)整流程更加熟練，預計本次調(diào)整也將穩(wěn)妥有序落地。

本次調(diào)整后，存量房貸借款人將享受到多大優(yōu)惠、需要進行哪些操作、有哪些注意事項？

問題一：借款人需要進行哪些操作？

為方便辦理，絕大多數(shù)借款人都不需要到銀行網(wǎng)點。對于房貸為浮動利率的，借款人不用提出申請，商業(yè)銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整，這部分存量房貸占九成以上。

從歷史經(jīng)驗看，我國批量調(diào)整存量房貸利率的客戶體驗感較好。

問題二：哪些客戶需要進行額外操作？

對于存在“二套轉(zhuǎn)首套”“固定利率貸款轉(zhuǎn)浮動利率貸款”需求的客戶，需要先進行相關(guān)調(diào)整申請操作。

其中，對于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理，也無需到銀行網(wǎng)點。

對于存在“二套轉(zhuǎn)首套”需求的，比如中國銀行稱，北京、上海、深圳地區(qū)的二套及以上且當前符合首套房標準的存量房貸客戶，可登錄中國銀行手機銀行App申請調(diào)整，經(jīng)過審批后符合條件的將調(diào)整為首套房貸款。

問題三：如何查看調(diào)整結(jié)果？

多家銀行稱，在批量調(diào)整完成后，將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果，客戶也可以通過手機銀行App等渠道查詢調(diào)整結(jié)果。

問題四：存量房貸利率調(diào)至多低？

除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房貸利率均可以下調(diào)為貸款市場報價利率（LPR）-30BP的利率水平。

北京、上海、深圳的二套及以上存量房，可以調(diào)整至新發(fā)放房貸利率政策下限，具體如圖所示：

問題五：可以節(jié)省多少利息支出？

以北京某存量房貸借款人為例，假設(shè)該借款人的房貸重定價日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%，則其房貸利率下調(diào)可分兩步。

第一步，在10月25日銀行批量下調(diào)房貸利率；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR計算。

兩步調(diào)整完成后，該房貸利率最終或累計下降1.45個百分點。按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，月供減少超800元。

問題六：如何理解不同重定價日的存量房貸利率調(diào)整區(qū)別？

由于每位借款人的貸款重定價日不同，不同借款人的利率在批量調(diào)整后會有所差異。

本次批量調(diào)整后的利率下降，主要是加點幅度下降至-30BP所致。

但在重定價后，最近一個定價周期內(nèi)LPR的降幅也將體現(xiàn)出來，參與此次批量調(diào)整的借款人利率將調(diào)整至同一水平。

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最新評論

回復 發(fā)表于 2024-10-25 09:49:39

存量房貸利率的下調(diào)能為借款人帶來可觀的利息支出節(jié)省。以北京的一個案例為例，利率下調(diào)后，若貸款金額為100萬元，期限為25年的等額本息還款方式，其利息總額將減少超過24萬元，月供減少超800元。這一調(diào)整分為兩個步驟，首先在銀行10月25日批量下調(diào)利率，然后在2025年1月1日根據(jù)最新一期LPR進行再次調(diào)整。不同借款人的貸款重定價日會導致利率略有不同，但批量調(diào)整和LPR降幅將使調(diào)整后的利率趨向一致。不同的調(diào)整時間點和LPR變化需要借款人密切關(guān)注，以最大化節(jié)省成本。

回復麗江同城網(wǎng)|張晨 發(fā)表于 2024-10-25 09:50:25

存量房貸利率的下調(diào)可以為借款人提供顯著的利息節(jié)省。以北京某借款人為例，假設(shè)在兩步調(diào)整后利率下降1.45個百分點，對100萬元、25年期的貸款而言，總利息支出減少超過24萬元，月供減少超800元。這顯示了利率調(diào)整對降低借款成本的直接影響。不同借款人的利率調(diào)整會因為重定價日的不同而有所差異，重定價時不僅要考慮銀行的批量調(diào)整，還要體現(xiàn)在最近一個定價周期內(nèi)LPR的變化。因此，即便市場利率下調(diào)，各個借款人的具體利率調(diào)整也可能有不同的節(jié)奏和幅度。

回復阿不不的碎碎念 發(fā)表于 2024-10-25 10:00:08

存量房貸利率下調(diào)可以為購房者帶來顯著的經(jīng)濟效益。以北京某借款人為例，在房貸利率調(diào)整過程中，通過兩步降息，未來房貸利率累計下降1.45個百分點。這將導致100萬元、25年期等額本息貸款的總利息支出減少超過24萬元，月供降低800多元。這讓購房者在整體經(jīng)濟負擔上有明顯緩解。而對于不同重定價日的借款人，由于重定價日的差異，利率調(diào)整策略可能不盡相同。在銀行批量下調(diào)利率后，不同借款人的利率雖會有所差異，但最終都會體現(xiàn)最近一期LPR的降幅，達到統(tǒng)一水平。